ประกันอัคคีภัยที่อยู่อาศัย ร้านค้า และ สถานประกอบการ
ประกันอัคคีภัยที่อยู่อาศัย ร้านค้า และ สถานประกอบการ
การประกันอัคคีภัยสำหรับที่อยู่อาศัย ร้านค้า และสถานประกอบการ (Fire insurance) เป็นการทำประกันภัยทรัพย์สินประเภทหนึ่งที่ให้ความคุ้มครองความเสียหาย และความสูญเสียอันเกิดจากเหตุอัคคีภัย ซึ่งได้รับการออกแบบมาเพื่อปกป้องเจ้าของบ้าน เจ้าของร้าน และธุรกิจ จากผลกระทบทางการเงินที่เกิดขึ้นจากการเกิดอัคคีภัยที่ทำลายทรัพย์สิน
นโยบายการประกันอัคคีภัย มีความสำคัญอย่างยิ่งในการปกป้องทรัพย์สินจากหนึ่งในความเสี่ยงที่สำคัญที่สุดที่อาจเกิดขึ้นได้ ซึ่งวันนี้มหาทรัพย์กฤษณ์จะมาแนะนำข้อควรรู้ที่น่าสนใจของประกันอัคคีภัยที่อยู่อาศัย ร้านค้า และ สถานประกอบการ มาแนะนำกัน
ความคุ้มครอง ประกันอัคคีภัยที่อยู่อาศัย ร้านค้า และ สถานประกอบการ
การประกันอัคคีภัยมักครอบคลุมประเด็น และความเสี่ยง ดังต่อไปนี้
- โครงสร้างอาคาร: กรมธรรม์ประกันภัยให้ความคุ้มครองโครงสร้างทางกายภาพของทรัพย์สินที่เอาประกันภัย รวมถึงผนัง หลังคา ฐานราก และสิ่งติดตั้งถาวรอื่น ๆ (แต่กรมธรรม์บางฉบับอาจไม่ครอบคลุมการให้ความคุ้มครองฐานราก)
- ทรัพย์สินที่อยู่ในที่อยู่อาศัย ร้านค้า และ สถานประกอบการ: ประกันอัคคีภัยยังครอบคลุมถึงทรัพย์สินที่อยู่ภายในอาคารอีกด้วย เช่น เฟอร์นิเจอร์ เครื่องใช้ อุปกรณ์อิเล็กทรอนิกส์ เสื้อผ้า และของใช้ส่วนตัว และในบางกรมธรรม์อาจมีเงื่อนไขที่รองรับขยายไปถึงอุปกรณ์ สินค้าคงคลัง สต๊อก และทรัพย์สินทางธุรกิจอื่น ๆ
- รองรับการประกัน โครงสร้างเพิ่มเติม: การประกันอัคคีภัยอาจครอบคลุมถึงโครงสร้างเพิ่มเติมในทรัพย์สิน เช่น โรงรถ โรงเก็บของ และสิ่งปลูกสร้างอื่น ๆ
การหยุดชะงักของธุรกิจ: ประกันอัคคีภัยที่อยู่อาศัย ร้านค้า และ สถานประกอบการ มักมีเงื่อนไขรวมความคุ้มครองการหยุดชะงักของธุรกิจ ความคุ้มครองนี้ชดเชยการสูญเสียรายได้ และค่าใช้จ่ายต่อเนื่องที่ธุรกิจอาจประสบเนื่องจากไฟไหม้ ซึ่งทำให้ต้องปิดชั่วคราวหรือขัดขวางการดำเนินงาน
สาเหตุของการเกิดอัคคีภัย
กรมธรรม์ประกันอัคคีภัยโดยทั่วไป จะคุ้มครองความเสียหายที่เกิดจากเหตุอัคคีภัยต่าง ๆ ด้วย ตัวอย่างเช่น
- การเกิดอัคคีภัยจากอุบัติเหตุหรือเหตุธรรมชาติ
- ไฟฟ้าดับ
- เกิดอัคคีภัยที่เกิดจากฟ้าผ่า
- มีการลอบวางเพลิง (มีการจุดไฟโดยเจตนา) และพบเหตุการก่อกวน
- ไฟไหม้ที่เกิดจากการระเบิด
การยกเว้นไม่อยู่ในเงื่อนไขภายใต้ความรับผิดชอบ
กรมธรรม์ประกันอัคคีภัยอาจมีข้อยกเว้นบางประการ ซึ่งหมายความว่าอาจไม่ครอบคลุมความเสียหาย ที่เกี่ยวข้องกับเหตุเหล่านี้
- ความเสียหายที่เกิดจากสงครามหรือการก่อการร้าย
- ความเสียหายจากปฏิกิริยานิวเคลียร์หรือการปนเปื้อนกัมมันตภาพรังสี
- ความเสียหายโดยเจตนาที่เกิดจากผู้ถือกรมธรรม์
- ความสูญเสียที่ไม่เกี่ยวข้องโดยตรงกับเหตุการณ์ไฟไหม้
- ความเสียหายที่เกิดต่อทรัพย์สินบางประเภท ที่ไม่ครอบคลุมภายใต้กรมธรรม์
จำนวนเงินเอาประกันภัยและเบี้ยประกันภัย คืออะไร?
จำนวนเงินเอาประกันภัยภายใต้กรมธรรม์ประกันอัคคีภัยที่อยู่อาศัย ร้านค้า และ สถานประกอบการ คือจำนวนเงินสูงสุดที่บริษัทประกันภัยจะจ่ายให้ในกรณีที่เกิดความสูญเสียที่เกี่ยวข้องกับอัคคีภัย
ในทางกลับกันเบี้ยประกันภัยคือจำนวนเงินที่ผู้ถือกรมธรรม์จ่ายให้กับบริษัทประกันภัยเพื่อรักษาความคุ้มครอง จำนวนเบี้ยประกันภัยจะพิจารณาจากปัจจัยต่าง ๆ ได้แก่ มูลค่าทรัพย์สิน วัสดุก่อสร้าง สถานที่ มาตรการป้องกันอัคคีภัยในสถานที่ และประวัติการเคลมของผู้เอาประกันภัย
กระบวนการเรียกร้องค่าสินไหม
ในกรณีที่เกิดเหตุไฟไหม้ ผู้ถือกรมธรรม์จะต้องแจ้งให้บริษัทประกันภัยทราบโดยเร็วที่สุด และเริ่มดำเนินการเรียกร้องค่าสินไหมทดแทน โดยทั่วไปบริษัทประกันภัยจะทำการประเมินความเสียหายและตรวจสอบความสูญเสีย เมื่อคำร้องได้รับการอนุมัติ บริษัทประกันภัยจะชดใช้ค่าสินไหมทดแทนสำหรับความเสียหายที่ได้รับความคุ้มครอง จ่ายสูงสุดไม่เกินจำนวนเงินเอาประกันภัย
ข้อมูลควรรู้เพิ่มเติมเกี่ยวกับ ประกันอัคคีภัยที่อยู่อาศัย ร้านค้า และ สถานประกอบการ
ประกันอัคคีภัยประเภทนี้ ยังมีเงื่อนไขในเรื่องของการระเบิดของแก๊สที่ใช้สำหรับทำแสงสว่างหรือประโยชน์เพื่อการอยู่อาศัยด้วย แต่บางกรมธรรม์อาจยกเว้นการระเบิดของแก๊ส อันเนื่องจากภัยแผ่นดินไหว
แต่ถ้าคุณมีความกังวลในเรื่องนี้มหาทรัพย์กฤษณ์ขอแนะนำเพิ่มเติมว่า คุณสามารถขอซื้อความคุ้มครองเพิ่มเติมได้ นอกจากนี้ยังมีความเสี่ยงที่มาจากความเสียหายจากภัยอื่น ๆ ได้ เช่น ภัยแผ่นดินไหว ภัยน้ำท่วม ภัยจากลูกเห็บ ภัยนัดหยุดงาน การจลาจล หรือการกระทำอันมีเจตนาร้าย เป็นต้น
อัตราเบี้ยประกันภัยที่ทาง คปภ. กำหนด
อัตราเบี้ยประกันภัยที่ทาง คปภ. กำหนด สำหรับกรมธรรม์ประกันภัยที่มีระยะเวลาคุ้มครองเกิน 1 ปี กำหนดการคำนวณเบี้ยประกันภัย ดังนี้
- ระยะเวลาประกันภัย 2 ปี คิด 175% ของอัตราเบี้ยประกันภัย 1 ปี
- ระยะเวลาประกันภัย 3 ปี คิด 250% ของอัตราเบี้ยประกันภัย 1 ปี
ถ้ามีการสูญเสียหรือเสียหาย เข้าข่ายตามเงื่อนไขสัญญากรมธรรม์ประกันอัคคีภัย จะทำให้ทางบริษัทประกันต้องจ่ายค่าสินไหมตามที่กำหนด และในกรณีที่สัญญากรมธรรม์ประกันอัคคีภัยสิ้นสุดลง ให้คืนเบี้ยประกันภัยตามที่ คปภ. กำหนด ดังนี้
- หลังจากสิ้นสุดการคุ้มครองกันปีที่ 1 ให้คืนเบี้ยประกันภัยปีที่ 2
- หลังจากสิ้นสุดการคุ้มครองปีที่ 2 ให้คืนเบี้ยประกันภัยปีที่ 3
- ในกรณีที่ผู้เอาประกันภัย ยกเลิกสัญญากรมธรรม์ก่อนถึงเวลาที่กำหนด ให้คำนวนจากอัตราเบี้ยประกันภัยระยะสั้น
สรุปจากมหาทรัพย์กฤษณ์
การทำประกันอัคคีภัยเป็นสิ่งจำเป็นสำหรับเจ้าของบ้าน เจ้าของร้าน และธุรกิจ ใช้เพื่อการปกป้องทรัพย์สินที่ได้รับความเสียหายจากอัคคีภัย มอบความอุ่นใจ และทำให้เจ้าของทรัพย์สินสามารถกู้คืนและสร้างธุรกิจได้ใหม่หลังจากเกิดเหตุไฟไหม้
แต่ถึงกระนั้นก็เช่นเดียวกับการทำกรมธรรม์ประกันภัยใด ๆ คุณจำเป็นต้องอ่านและทำความเข้าใจเกี่ยวกับข้อกำหนด เงื่อนไข และข้อยกเว้นของกรมธรรม์ประกันอัคคีภัย ก่อนที่จะซื้อความคุ้มครอง
นอกจากนี้ เจ้าของทรัพย์สินควรตรวจทานและอัปเดตความคุ้มครองการประกันภัยของตนอย่างสม่ำเสมอ เพื่อเป็นการเช็กให้แน่ใจว่าสอดคล้องกับมูลค่าปัจจุบันของทรัพย์สิน
สารบัญเนื้อหา
- ความคุ้มครอง ประกันอัคคีภัยที่อยู่อาศัย ร้านค้า และ สถานประกอบการ
- สาเหตุของการเกิดอัคคีภัย
- การยกเว้นไม่อยู่ในเงื่อนไขภายใต้ความรับผิดชอบ
- จำนวนเงินเอาประกันภัยและเบี้ยประกันภัย คืออะไร?
- กระบวนการเรียกร้องค่าสินไหม
- ข้อมูลควรรู้เพิ่มเติมเกี่ยวกับ ประกันอัคคีภัยที่อยู่อาศัย ร้านค้า และ สถานประกอบการ
- อัตราเบี้ยประกันภัยที่ทาง คปภ. กำหนด
ประกันอัคคีภัยที่อยู่อาศัย ร้านค้า และ สถานประกอบการ
สารบัญเนื้อหา
- ความคุ้มครอง ประกันอัคคีภัยที่อยู่อาศัย ร้านค้า และ สถานประกอบการ
- สาเหตุของการเกิดอัคคีภัย
- การยกเว้นไม่อยู่ในเงื่อนไขภายใต้ความรับผิดชอบ
- จำนวนเงินเอาประกันภัยและเบี้ยประกันภัย คืออะไร?
- กระบวนการเรียกร้องค่าสินไหม
- ข้อมูลควรรู้เพิ่มเติมเกี่ยวกับ ประกันอัคคีภัยที่อยู่อาศัย ร้านค้า และ สถานประกอบการ
- อัตราเบี้ยประกันภัยที่ทาง คปภ. กำหนด
ประกันอัคคีภัยที่อยู่อาศัย ร้านค้า และ สถานประกอบการ
การประกันอัคคีภัยสำหรับที่อยู่อาศัย ร้านค้า และสถานประกอบการ (Fire insurance) เป็นการทำประกันภัยทรัพย์สินประเภทหนึ่งที่ให้ความคุ้มครองความเสียหาย และความสูญเสียอันเกิดจากเหตุอัคคีภัย ซึ่งได้รับการออกแบบมาเพื่อปกป้องเจ้าของบ้าน เจ้าของร้าน และธุรกิจ จากผลกระทบทางการเงินที่เกิดขึ้นจากการเกิดอัคคีภัยที่ทำลายทรัพย์สิน
นโยบายการประกันอัคคีภัย มีความสำคัญอย่างยิ่งในการปกป้องทรัพย์สินจากหนึ่งในความเสี่ยงที่สำคัญที่สุดที่อาจเกิดขึ้นได้ ซึ่งวันนี้มหาทรัพย์กฤษณ์จะมาแนะนำข้อควรรู้ที่น่าสนใจของประกันอัคคีภัยที่อยู่อาศัย ร้านค้า และ สถานประกอบการ มาแนะนำกัน
ความคุ้มครอง ประกันอัคคีภัยที่อยู่อาศัย ร้านค้า และ สถานประกอบการ
การประกันอัคคีภัยมักครอบคลุมประเด็น และความเสี่ยง ดังต่อไปนี้
- โครงสร้างอาคาร: กรมธรรม์ประกันภัยให้ความคุ้มครองโครงสร้างทางกายภาพของทรัพย์สินที่เอาประกันภัย รวมถึงผนัง หลังคา ฐานราก และสิ่งติดตั้งถาวรอื่น ๆ (แต่กรมธรรม์บางฉบับอาจไม่ครอบคลุมการให้ความคุ้มครองฐานราก)
- ทรัพย์สินที่อยู่ในที่อยู่อาศัย ร้านค้า และ สถานประกอบการ: ประกันอัคคีภัยยังครอบคลุมถึงทรัพย์สินที่อยู่ภายในอาคารอีกด้วย เช่น เฟอร์นิเจอร์ เครื่องใช้ อุปกรณ์อิเล็กทรอนิกส์ เสื้อผ้า และของใช้ส่วนตัว และในบางกรมธรรม์อาจมีเงื่อนไขที่รองรับขยายไปถึงอุปกรณ์ สินค้าคงคลัง สต๊อก และทรัพย์สินทางธุรกิจอื่น ๆ
- รองรับการประกัน โครงสร้างเพิ่มเติม: การประกันอัคคีภัยอาจครอบคลุมถึงโครงสร้างเพิ่มเติมในทรัพย์สิน เช่น โรงรถ โรงเก็บของ และสิ่งปลูกสร้างอื่น ๆ
การหยุดชะงักของธุรกิจ: ประกันอัคคีภัยที่อยู่อาศัย ร้านค้า และ สถานประกอบการ มักมีเงื่อนไขรวมความคุ้มครองการหยุดชะงักของธุรกิจ ความคุ้มครองนี้ชดเชยการสูญเสียรายได้ และค่าใช้จ่ายต่อเนื่องที่ธุรกิจอาจประสบเนื่องจากไฟไหม้ ซึ่งทำให้ต้องปิดชั่วคราวหรือขัดขวางการดำเนินงาน
สาเหตุของการเกิดอัคคีภัย
กรมธรรม์ประกันอัคคีภัยโดยทั่วไป จะคุ้มครองความเสียหายที่เกิดจากเหตุอัคคีภัยต่าง ๆ ด้วย ตัวอย่างเช่น
- การเกิดอัคคีภัยจากอุบัติเหตุหรือเหตุธรรมชาติ
- ไฟฟ้าดับ
- เกิดอัคคีภัยที่เกิดจากฟ้าผ่า
- มีการลอบวางเพลิง (มีการจุดไฟโดยเจตนา) และพบเหตุการก่อกวน
- ไฟไหม้ที่เกิดจากการระเบิด
การยกเว้นไม่อยู่ในเงื่อนไขภายใต้ความรับผิดชอบ
กรมธรรม์ประกันอัคคีภัยอาจมีข้อยกเว้นบางประการ ซึ่งหมายความว่าอาจไม่ครอบคลุมความเสียหาย ที่เกี่ยวข้องกับเหตุเหล่านี้
- ความเสียหายที่เกิดจากสงครามหรือการก่อการร้าย
- ความเสียหายจากปฏิกิริยานิวเคลียร์หรือการปนเปื้อนกัมมันตภาพรังสี
- ความเสียหายโดยเจตนาที่เกิดจากผู้ถือกรมธรรม์
- ความสูญเสียที่ไม่เกี่ยวข้องโดยตรงกับเหตุการณ์ไฟไหม้
- ความเสียหายที่เกิดต่อทรัพย์สินบางประเภท ที่ไม่ครอบคลุมภายใต้กรมธรรม์
จำนวนเงินเอาประกันภัยและเบี้ยประกันภัย คืออะไร?
จำนวนเงินเอาประกันภัยภายใต้กรมธรรม์ประกันอัคคีภัยที่อยู่อาศัย ร้านค้า และ สถานประกอบการ คือจำนวนเงินสูงสุดที่บริษัทประกันภัยจะจ่ายให้ในกรณีที่เกิดความสูญเสียที่เกี่ยวข้องกับอัคคีภัย
ในทางกลับกันเบี้ยประกันภัยคือจำนวนเงินที่ผู้ถือกรมธรรม์จ่ายให้กับบริษัทประกันภัยเพื่อรักษาความคุ้มครอง จำนวนเบี้ยประกันภัยจะพิจารณาจากปัจจัยต่าง ๆ ได้แก่ มูลค่าทรัพย์สิน วัสดุก่อสร้าง สถานที่ มาตรการป้องกันอัคคีภัยในสถานที่ และประวัติการเคลมของผู้เอาประกันภัย
กระบวนการเรียกร้องค่าสินไหม
ในกรณีที่เกิดเหตุไฟไหม้ ผู้ถือกรมธรรม์จะต้องแจ้งให้บริษัทประกันภัยทราบโดยเร็วที่สุด และเริ่มดำเนินการเรียกร้องค่าสินไหมทดแทน โดยทั่วไปบริษัทประกันภัยจะทำการประเมินความเสียหายและตรวจสอบความสูญเสีย เมื่อคำร้องได้รับการอนุมัติ บริษัทประกันภัยจะชดใช้ค่าสินไหมทดแทนสำหรับความเสียหายที่ได้รับความคุ้มครอง จ่ายสูงสุดไม่เกินจำนวนเงินเอาประกันภัย
ข้อมูลควรรู้เพิ่มเติมเกี่ยวกับ ประกันอัคคีภัยที่อยู่อาศัย ร้านค้า และ สถานประกอบการ
ประกันอัคคีภัยประเภทนี้ ยังมีเงื่อนไขในเรื่องของการระเบิดของแก๊สที่ใช้สำหรับทำแสงสว่างหรือประโยชน์เพื่อการอยู่อาศัยด้วย แต่บางกรมธรรม์อาจยกเว้นการระเบิดของแก๊ส อันเนื่องจากภัยแผ่นดินไหว
แต่ถ้าคุณมีความกังวลในเรื่องนี้มหาทรัพย์กฤษณ์ขอแนะนำเพิ่มเติมว่า คุณสามารถขอซื้อความคุ้มครองเพิ่มเติมได้ นอกจากนี้ยังมีความเสี่ยงที่มาจากความเสียหายจากภัยอื่น ๆ ได้ เช่น ภัยแผ่นดินไหว ภัยน้ำท่วม ภัยจากลูกเห็บ ภัยนัดหยุดงาน การจลาจล หรือการกระทำอันมีเจตนาร้าย เป็นต้น
อัตราเบี้ยประกันภัยที่ทาง คปภ. กำหนด
อัตราเบี้ยประกันภัยที่ทาง คปภ. กำหนด สำหรับกรมธรรม์ประกันภัยที่มีระยะเวลาคุ้มครองเกิน 1 ปี กำหนดการคำนวณเบี้ยประกันภัย ดังนี้
- ระยะเวลาประกันภัย 2 ปี คิด 175% ของอัตราเบี้ยประกันภัย 1 ปี
- ระยะเวลาประกันภัย 3 ปี คิด 250% ของอัตราเบี้ยประกันภัย 1 ปี
ถ้ามีการสูญเสียหรือเสียหาย เข้าข่ายตามเงื่อนไขสัญญากรมธรรม์ประกันอัคคีภัย จะทำให้ทางบริษัทประกันต้องจ่ายค่าสินไหมตามที่กำหนด และในกรณีที่สัญญากรมธรรม์ประกันอัคคีภัยสิ้นสุดลง ให้คืนเบี้ยประกันภัยตามที่ คปภ. กำหนด ดังนี้
- หลังจากสิ้นสุดการคุ้มครองกันปีที่ 1 ให้คืนเบี้ยประกันภัยปีที่ 2
- หลังจากสิ้นสุดการคุ้มครองปีที่ 2 ให้คืนเบี้ยประกันภัยปีที่ 3
- ในกรณีที่ผู้เอาประกันภัย ยกเลิกสัญญากรมธรรม์ก่อนถึงเวลาที่กำหนด ให้คำนวนจากอัตราเบี้ยประกันภัยระยะสั้น
สรุปจากมหาทรัพย์กฤษณ์
การทำประกันอัคคีภัยเป็นสิ่งจำเป็นสำหรับเจ้าของบ้าน เจ้าของร้าน และธุรกิจ ใช้เพื่อการปกป้องทรัพย์สินที่ได้รับความเสียหายจากอัคคีภัย มอบความอุ่นใจ และทำให้เจ้าของทรัพย์สินสามารถกู้คืนและสร้างธุรกิจได้ใหม่หลังจากเกิดเหตุไฟไหม้
แต่ถึงกระนั้นก็เช่นเดียวกับการทำกรมธรรม์ประกันภัยใด ๆ คุณจำเป็นต้องอ่านและทำความเข้าใจเกี่ยวกับข้อกำหนด เงื่อนไข และข้อยกเว้นของกรมธรรม์ประกันอัคคีภัย ก่อนที่จะซื้อความคุ้มครอง
นอกจากนี้ เจ้าของทรัพย์สินควรตรวจทานและอัปเดตความคุ้มครองการประกันภัยของตนอย่างสม่ำเสมอ เพื่อเป็นการเช็กให้แน่ใจว่าสอดคล้องกับมูลค่าปัจจุบันของทรัพย์สิน
