Property All Risks Insurance (IAR) หรือที่เรียกว่า All Risks Insurance เป็นกรมธรรม์ประกันภัยประเภทหนึ่ง ที่ให้ความคุ้มครองที่ครอบคลุมต่อภัยและความเสี่ยงต่าง ๆ ที่อาจก่อให้เกิดความเสียหายหรือสูญเสียต่อทรัพย์สินที่เอาประกันภัย ซึ่งแตกต่างจากการประกันทรัพย์สินแบบดั้งเดิม ที่โดยทั่วไปครอบคลุมเฉพาะภัยที่ระบุชื่อเท่านั้น

IAR ให้ความคุ้มครองที่กว้างขึ้น ครอบคลุมความเสี่ยงจากอุบัติเหตุและภัยที่คาดไม่ถึงทั้งหมด ยกเว้นความเสี่ยงที่ไม่รวมอยู่ในกรมธรรม์ มาทำความรู้จักกับประกันชนิดนี้จากมหาทรัพย์กฤษณ์ให้ดีขึ้นกันดีกว่า

ประกันภัยความเสี่ยงภัยทรัพย์สิน (IAR)

“ความเสี่ยงทั้งหมด” คือ ประกันภัยที่ครอบคลุมความเสี่ยงที่เกิดขึ้นที่ไม่ได้กำหนดไว้ในนโยบาย หรือไม่ได้ระบุไว้ในข้อยกเว้น ยกตัวอย่างเช่น หากนโยบายของของประกันบ้านที่มีอยู่ ไม่ได้ยกเว้นความคุ้มครองน้ำท่วมไว้อย่างชัดแจ้ง ตัวบ้านก็จะได้รับความคุ้มครองในกรณีที่ได้รับความเสียหายจากน้ำท่วม

นโยบายประเภทนี้พบได้ในตลาดทรัพย์สิน-วินาศภัยเท่านั้น

• ความเสี่ยงทั้งหมด เป็นนโยบายการประกันที่ครอบคลุม ในตลาดทรัพย์สิน-วินาศภัย
• ประกันภัยความเสี่ยงภัยทรัพย์สิน (IAR) มักนำเสนอให้กับเจ้าของบ้านและเจ้าของธุรกิจโดยทั่วไป
• ผู้ถือกรมธรรม์สามารถขอค่าชดเชยกับทุกเหตุการณ์ใด ๆ ที่เกิดขึ้น ตามที่ระบุไว้ในเงื่อนไข

ทำความเข้าใจกับ “ความเสี่ยงทั้งหมด” ที่อยู่ในประกันภัยความเสี่ยงภัยทรัพย์สิน (IAR)

ผู้ให้บริการประกันภัยโดยทั่วไปจะเสนอความคุ้มครองทรัพย์สิน 2 ประเภทสำหรับเจ้าของบ้านและธุรกิจ เป็นสัญญาประกันภัยที่ระบุชื่อครอบคลุมเฉพาะภัยที่ระบุไว้ในกรมธรรม์เท่านั้น

ยกตัวอย่างเช่น สัญญาประกันภัยอาจระบุว่า จะคุ้มครองการสูญเสียบ้านที่เกิดจากไฟไหม้หรือการก่อกวน ดังนั้นผู้เอาประกันภัยที่ประสบความสูญเสียหรือเสียหายจากน้ำท่วม จึงไม่สามารถเรียกร้องต่อผู้ให้บริการประกันภัยของตนได้ เนื่องจากน้ำท่วมไม่ถือเป็นภัยในความคุ้มครองประกันภัย

แต่สัญญาประกันภัยความเสี่ยงทั้งหมด หรือ IAR ครอบคลุมผู้เอาประกันภัยจากภัยทั้งหมด ยกเว้นภัยที่ไม่รวมอยู่ในรายการ ตรงกันข้ามกับสัญญาระบุความเสี่ยง เป็นกรมธรรม์ที่ไม่ได้ระบุถึงความเสี่ยงที่ครอบคลุม แต่จะระบุชื่อความเสี่ยงที่ไม่ครอบคลุมแทน ทำให้ภัยใด ๆ ที่ไม่ได้ระบุอยู่ในรายการการยกเว้น จะถูกครอบคลุมได้รับการคุ้มครองโดยอัตโนมัติ

ประเภทของภัย ที่พบได้บ่อยที่สุดที่ไม่รวมอยู่ใน "ความเสี่ยงทั้งหมด"

ประกันภัยความเสี่ยงภัยทรัพย์สิน (IAR) มักครอบคลุมความเสี่ยงหายที่เกิดขึ้นจากเหตุปัจจัยเหล่านี้ เช่น

• แผ่นดินไหว
• สงคราม
• การยึดหรือทำลายของรัฐบาล
• การสึกหรอ
• การบุกรุก
• มลพิษ
• อันตรายจากนิวเคลียร์

บุคคลหรือธุรกิจที่ต้องการความคุ้มครอง สำหรับเหตุการณ์ที่ไม่รวมอยู่ใน “ความเสี่ยงทั้งหมด” และอาจมีตัวเลือกในการชำระเบี้ยประกันภัยเพิ่มเติม เพื่อให้รวมภัยอันตรายไว้ในสัญญาในความคุ้มครองด้วย

ความคุ้มครองภายใต้การประกันภัยความเสี่ยงต่อทรัพย์สิน โดยทั่วไปประกอบด้วย

• คุ้มครองเหตุอัคคีภัยและภัยพันธมิตร: คุ้มครองความเสียหายหรือการสูญเสียที่เกิดจากไฟไหม้ ฟ้าผ่า การระเบิด และภัยอื่น ๆ ที่เกี่ยวข้อง

• ภัยธรรมชาติ: คุ้มครองความเสียหายที่เกิดจากภัยธรรมชาติ เช่น แผ่นดินไหว, น้ำท่วม, พาย, เฮอริเคน และภูเขาไฟระเบิด

• การลักทรัพย์และการโจรกรรม: การประกันความสูญเสียเนื่องจากการโจรกรรม, การลักทรัพย์ หรือการพยายามลักขโมย

• ความเสียหายจากอุบัติเหตุ: ความคุ้มครอง สำหรับความเสียหายจากอุบัติเหตุต่อทรัพย์สินที่เอาประกันภัย ซึ่งอาจรวมถึงการแตกหักของอุปกรณ์หรือส่วนอื่น ๆ โดยไม่ได้ตั้งใจ

• ความเสียหายจากการกระแทก: คุ้มครองความเสียหายที่เกิดจากการกระแทกของยานพาหนะ หรือวัตถุที่ตกลงมา

• ความเสียหายจากน้ำ: ความคุ้มครองสำหรับความเสียหายเนื่องจากน้ำรั่ว, ท่อแตก หรือการปล่อยน้ำโดยไม่ได้ตั้งใจ

• ความเสียหายที่เป็นอันตราย: การประกันความสูญเสียที่เกิดจากการจงใจกระทำการป่าเถื่อน หรือความเสียหายที่เป็นอันตราย

• การหยุดชะงักทางธุรกิจ: ในนโยบาย IAR บางฉบับ อาจมีความคุ้มครองเพิ่มเติมสำหรับการสูญเสียรายได้หรือค่าใช้จ่ายเพิ่มเติมที่เกิดขึ้นเนื่องจากการหยุดชะงักของการดำเนินธุรกิจ อันเป็นผลจากภัยที่ครอบคลุม

ยกตัวอย่าง ประกันภัยความเสี่ยงภัยทรัพย์สิน (IAR) ให้คุณได้ทำความเข้าใจเพิ่มเติม

ประกันภัยความเสี่ยงภัยทรัพย์สิน (IAR) คือ ผลิตภัณฑ์ประกันภัยประเภทหนึ่งที่ต้องมีการระบุความเสี่ยงอย่างชัดเจน เพื่อไม่ให้ครอบคลุม ยกตัวอย่างเช่น หากในสัญญาไม่ได้ระบุว่า “ความเสียหายที่เกิดจากต้นไม้” เป็นความเสี่ยงที่ละเว้น และจู่ ๆ ต้นไม้ล้มลงบนทรัพย์สินที่เอาประกันภัยภายใต้นโยบายความเสี่ยงทั้งหมด ทำให้เนื่องจากต้นไม้ไม่ได้กล่าวถึงอย่างชัดเจน ความเสียหายที่เกิดขึ้นนั้น ก็จะได้รับความคุ้มครอง

ข้อควรพิจารณาพิเศษ ที่มหาทรัพย์กฤษณ์ขอแนะนำ

เนื่องจาก “ประกันความเสี่ยงทั้งหมด” เป็นประเภทความคุ้มครองที่ครอบคลุมมากที่สุด และปกป้องผู้เอาประกันภัยจากเหตุการณ์การสูญเสียที่เป็นไปได้จำนวนมาก จึงมีราคาที่สูงกว่ากรมธรรม์ประเภทอื่นตามสัดส่วน ดังนั้น ค่าใช้จ่ายของการประกันภัยประเภทนี้จึงควรวัดเทียบกับความน่าจะเป็นของการเรียกร้อง

ทำให้คุณจำเป็นต้องตรวจสอบถ้อยคำในกรมธรรม์อย่างรอบคอบ เนื่องจากความคุ้มครองอาจแตกต่างกันไปขึ้นอยู่กับผู้ให้บริการประกันภัยและข้อกำหนดในการให้บริการของนโยบายเฉพาะ ในขณะที่การประกันภัยความเสี่ยงต่อทรัพย์สินทั้งหมดให้ความคุ้มครองในวงกว้าง ข้อยกเว้นบางประการอาจยังคงมีผลบังคับใช้ ข้อยกเว้นทั่วไปอาจรวมถึงการสึกหรอ การเสื่อมสภาพทีละน้อย สงคราม การก่อการร้าย เหตุการณ์นิวเคลียร์ และการกระทำโดยเจตนาของผู้เอาประกันภัย

ประกันภัยความเสี่ยงภัยทรัพย์สิน (IAR) จึงมีประโยชน์อย่างยิ่งสำหรับธุรกิจ และเจ้าของทรัพย์สินที่ต้องการความคุ้มครองที่ครอบคลุมจากความเสี่ยงต่าง ๆ ที่อาจไม่ได้รับการคุ้มครองภายใต้นโยบายการประกันทรัพย์สินมาตรฐาน ความยืดหยุ่นและความครอบคลุมที่ครอบคลุมของ IAR จะช่วยทำให้คุณมั่นใจได้ว่าทรัพย์สินที่เอาประกันภัยได้รับการคุ้มครองอย่างเพียงพอจากเหตุการณ์ไม่คาดฝันต่าง ๆ ให้ความอุ่นใจและความปลอดภัยทางการเงินอย่างเต็มที่