ทำไมประกันภัยถึงมีความสำคัญมาก แล้วบริษัทประกันกับนายหน้าต่างกันอย่างไร?
ทำไมประกันภัยถึงมีความสำคัญมาก แล้วบริษัทประกันกับนายหน้าต่างกันอย่างไร?
ทำไมประกันภัยถึงมีความสำคัญมาก แล้วบริษัทประกันกับนายหน้าต่างกันอย่างไร?
เช่นเดียวกับการวางแผนทางการเงินที่ดี การมีประกันภัยก็ถือเป็นหัวใจที่สำคัญของการลงทุน เพราะนอกเหนือไปจากการให้ประโยชน์ด้านการทดแทนรายได้แล้ว การมีประกันชีวิตยังเป็นการกระจายพอร์ตการลงทุนของคุณ ปกป้องความเสี่ยงที่อาจเกิดขึ้น และยังให้สิทธิประโยชน์ทางภาษีอีกด้วย ถ้าคุณกำลังมองหาข้อมูลสำคัญ ๆ เพื่อนำไปประกอบการตัดสินใจซื้อประกัน วันนี้ มหาทรัพย์กฤษณ์ ก็จะมาแนะนำความรู้ดี ๆ กัน
ทำไมประกันภัยถึงมีความสำคัญมาก?
มาเริ่มกันที่คำถามแรกที่หลาย ๆ คนต่างสงสัยกันมาอย่างยาวนาน นั่นก็คือ “ทำไมประกันภัยถึงมีความสำคัญ?” คำตอบก็คือ การทำประกัน คือการบริหารความเสี่ยง การถือครองประกันภัยจะทำให้บุคคล ธุรกิจ และองค์กร สามารถจัดการและลดความเสี่ยงต่าง ๆ ที่อาจจะประสบพบเจอได้ และยังให้ความคุ้มครองจากความสูญเสียทางการเงินที่อาจเกิดขึ้นจากอุบัติเหตุ ภัยพิบัติ หรือเหตุการณ์ที่ไม่คาดฝัน
การมีประกันภัยจะให้ความคุ้มครองทางการเงินแก่ผู้ถือกรมธรรม์ และผู้รับผลประโยชน์ ทำให้มั่นใจได้ว่าบุคคลหรือธุรกิจไม่ต้องแบกรับภาระทางการเงินทั้งหมดจากความสูญเสีย หรือความเสียหาย ซึ่งอาจสร้างความเสียหายทางการเงินได้ และยังสามารถใช้การถือครองประกัน เพื่อการลดหย่อนภาษีตามกฎหมายได้อีกด้วย
*ประกันแต่ละชนิดมีเงื่อนไขการให้ความคุ้มครองและลดหย่อนภาษีที่แตกต่างกัน ควรศึกษาให้เข้าใจอย่างถ่องแท้ก่อนเลือกซื้อ
“เพราะชีวิตเต็มไปด้วยความไม่แน่นอน ดังนั้นการทำประกัน คือการวางแผนเพื่ออนาคต ”
อยากศึกษาเรื่องประกันเพิ่มเติมมหาทรัพย์กฤษณ์ขอแนะนำ OIC Education
สำนักงานคณะกรรมการกำกับ และส่งเสริมการประกอบธุรกิจประกันภัย (คปภ.) คือ หน่วยงานของรัฐ ที่ทำหน้าที่ในการกำกับดูแลส่งเสริมธุรกิจประกันภัย และดูแลความยุติธรรมทางด้านประกันให้กับประชาชน ทาง คปภ. ได้เปิดเว็บไซต์ OIC Education เพื่อให้ความรู้ด้านประกันภัยให้กับประชาชนทั่วไป ทำให้ประชาชนได้ทราบข้อมูลที่ถูกต้อง นำเสนอสาระความรู้ทั้งในแบบ คลิปวิดีโอ, Infographic, และ e-Learning ประกอบ ทำให้ประชาชนมีข้อมูลเพื่อรักษาสิทธิทางด้านประกันให้กับตัวเอง
ความแตกต่างระหว่างบริษัทประกัน กับ นายหน้า
มหาทรัพย์กฤษณ์ จะมาแนะนำอีกหนึ่งข้อมูลที่มีความสำคัญที่หลายคนต่างสงสัย นั่นก็คือ ความแตกต่างระหว่างบริษัทประกันกับนายหน้า แตกต่างกันอย่างไร
1. บริษัทประกันภัย (Insurance company)
ผู้ให้บริการกรมธรรม์ประกันภัย บริษัทประกันภัย คือ องค์กรธุรกิจที่นำเสนอผลิตภัณฑ์และบริการประกันภัยต่าง ๆ ให้แก่บุคคล ธุรกิจ หรือองค์กร โดยเป็นผู้รับประกันและออกกรมธรรม์ประกันภัย โดยมีหน้าที่และความรับผิดชอบ ดังนี้
- รับความเสี่ยง: บริษัทประกันภัยทำหน้าที่รับความเสี่ยง ให้ความคุ้มครองทางการเงินแก่ผู้ถือกรมธรรม์ จากภัยหรือเหตุการณ์ที่ระบุอยู่ในกรมธรรม์ เพื่อแลกกับเบี้ยประกันภัย บริษัทประกันภัยตกลงที่จะชดเชยความสูญเสียหรือความเสียหายที่คุ้มครองแก่ผู้ถือกรมธรรม์
- การขายตรง: บริษัทประกันภัยมักจะขายผลิตภัณฑ์ประกันภัยโดยตรงให้กับผู้บริโภคผ่านตัวแทน แพลตฟอร์มออนไลน์ หรือศูนย์บริการทางโทรศัพท์
- การรับประกันภัย: มีการใช้กระบวนการพิจารณารับประกันเพื่อประเมินความเสี่ยงที่เกี่ยวข้องกับผู้สมัคร ก่อนที่จะออกกรมธรรม์ และทำหน้าที่กำหนดจำนวนเบี้ยประกันภัยตามความเสี่ยงของผู้เอาประกันภัย
- การจัดการการเรียกร้องค่าสินไหมทดแทน: ทำหน้าที่จัดการและประมวลผล เมื่อมีเหตุการณ์ที่ไม่คาดฝันเกิดขึ้น ผู้ถือกรมธรรม์จะติดต่อบริษัทประกัน เพื่อเริ่มกระบวนการเรียกร้อง
- ความมั่นคงทางการเงิน: บริษัทประกันภัย จำเป็นต้องรักษาเสถียรภาพทางการเงินเพื่อให้เป็นไปตามข้อผูกพันตามสัญญาที่มีต่อผู้ถือกรมธรรม์ หน่วยงานกำกับดูแล คปภ. จะทำหน้าที่ตรวจสอบบริษัทประกันภัยเพื่อทำให้แน่ใจว่ามีเงินสำรองเพียงพอที่จะจ่ายค่าสินไหมทดแทนแก่ลูกค้า
2. นายหน้าประกันภัย (Insurance broker)
นายหน้าประกันภัย ทำหน้าที่เป็นคนกลางระหว่างบริษัทประกันภัยและผู้ซื้อประกัน โดยจะเป็นบุคคลหรือธุรกิจที่ต้องการความคุ้มครองก็ได้ ซึ่งไม่ได้รับประกันนโยบายด้วยตนเอง แต่เป็นการทำงานในนามของลูกค้า โดยมีหน้าที่และความรับผิดชอบ ดังนี้
- ที่ปรึกษาอิสระ: นายหน้าประกันภัย จะทำงานร่วมกับบริษัทประกันภัยหลายแห่ง โดยนำเสนอผลิตภัณฑ์ประกันภัยที่หลากหลายจากผู้รับประกันภัยที่แตกต่างกันให้แก่ลูกค้า จากความเป็นอิสระในการนำเสนอ และการทำงานเช่นนี้จึงทำให้นายหน้าประกันภัย สามารถให้คำแนะนำที่เป็นกลางแก่ลูกค้าได้
- การเป็นตัวแทนลูกค้า: นายหน้าเป็นตัวแทนผลประโยชน์ของลูกค้า ดังนั้นจึงทำหน้าที่ประเมินความต้องการด้านการประกันภัยของลูกค้า ให้คำแนะนำเกี่ยวกับตัวเลือกความคุ้มครองที่เหมาะสม และเจรจากับบริษัทประกันภัยเพื่อหากรมธรรม์ที่ดีที่สุดให้แก่ลูกค้า
- ค่าธรรมเนียมที่และค่าคอมมิชชันที่นายหน้าได้รับ: นายหน้าประกันภัยจะได้รับค่าธรรมเนียมนายหน้าหรือค่าคอมมิชชันที่จ่ายโดยบริษัทประกันที่ทำงานด้วย โดยค่าธรรมเนียมนี้ลูกค้าไม่ได้เป็นผู้จ่ายแต่อย่างใด
- บริการให้คำปรึกษาเพื่อหาประกันที่ดีที่สุด: โบรกเกอร์หรือนายหน้าประกันภัย ทำหน้าที่รับฟังความต้องการของลูกค้า และเลือกประกันที่เหมาะกับความต้องการของลูกค้ามากที่สุด สามารถใช้เวลาในการทำความเข้าใจความเสี่ยงเฉพาะที่ลูกค้าแต่ละคนต้องเผชิญ และแนะนำความคุ้มครองที่เหมาะสมตามต้องการ
- ให้ความช่วยเหลือด้านการเรียกร้องสินไหม: นอกจากจะช่วยลูกค้าค้นหากรมธรรม์ที่เหมาะสมแล้ว นายหน้าประกันยังช่วยลูกค้าเรียกร้องสินไหมอีกด้วย เพื่อทำให้ลูกค้าได้รับความเป็นธรรม ความคุ้มค่า และได้รับสินไหมในระยะเวลาอันสั้น
“บริษัทประกันทำหน้าที่ประกันความเสี่ยงให้กับคุณ
แต่นายหน้าจะช่วยซัพพอร์ตลูกค้าให้ได้รับกรมธรรม์ และได้รับความเป็นธรรมที่ดีที่สุด”
มหาทรัพย์กฤษณ์ นายหน้าและที่ปรึกษาประกันภัย ที่เข้าใจทุกความต้องการของลูกค้าทุกคน พร้อมความรับฟังทุกความต้องการของลูกค้า และพิจารณาความเสี่ยงที่คุณอาจจะเจอ ให้คำแนะนำก่อนซื้อประกันภัยนำเสนอกรมธรรม์ที่ดีที่สุด ภายใต้วงเงินที่ลูกค้ากำหนด
ทำไมประกันภัยถึงมีความสำคัญมาก แล้วบริษัทประกันกับนายหน้าต่างกันอย่างไร?
สารบัญเนื้อหา
ทำไมประกันภัยถึงมีความสำคัญมาก แล้วบริษัทประกันกับนายหน้าต่างกันอย่างไร?
ทำไมประกันภัยถึงมีความสำคัญมาก แล้วบริษัทประกันกับนายหน้าต่างกันอย่างไร?
เช่นเดียวกับการวางแผนทางการเงินที่ดี การมีประกันภัยก็ถือเป็นหัวใจที่สำคัญของการลงทุน เพราะนอกเหนือไปจากการให้ประโยชน์ด้านการทดแทนรายได้แล้ว การมีประกันชีวิตยังเป็นการกระจายพอร์ตการลงทุนของคุณ ปกป้องความเสี่ยงที่อาจเกิดขึ้น และยังให้สิทธิประโยชน์ทางภาษีอีกด้วย ถ้าคุณกำลังมองหาข้อมูลสำคัญ ๆ เพื่อนำไปประกอบการตัดสินใจซื้อประกัน วันนี้ มหาทรัพย์กฤษณ์ ก็จะมาแนะนำความรู้ดี ๆ กัน
ทำไมประกันภัยถึงมีความสำคัญมาก?
มาเริ่มกันที่คำถามแรกที่หลาย ๆ คนต่างสงสัยกันมาอย่างยาวนาน นั่นก็คือ “ทำไมประกันภัยถึงมีความสำคัญ?” คำตอบก็คือ การทำประกัน คือการบริหารความเสี่ยง การถือครองประกันภัยจะทำให้บุคคล ธุรกิจ และองค์กร สามารถจัดการและลดความเสี่ยงต่าง ๆ ที่อาจจะประสบพบเจอได้ และยังให้ความคุ้มครองจากความสูญเสียทางการเงินที่อาจเกิดขึ้นจากอุบัติเหตุ ภัยพิบัติ หรือเหตุการณ์ที่ไม่คาดฝัน
การมีประกันภัยจะให้ความคุ้มครองทางการเงินแก่ผู้ถือกรมธรรม์ และผู้รับผลประโยชน์ ทำให้มั่นใจได้ว่าบุคคลหรือธุรกิจไม่ต้องแบกรับภาระทางการเงินทั้งหมดจากความสูญเสีย หรือความเสียหาย ซึ่งอาจสร้างความเสียหายทางการเงินได้ และยังสามารถใช้การถือครองประกัน เพื่อการลดหย่อนภาษีตามกฎหมายได้อีกด้วย
*ประกันแต่ละชนิดมีเงื่อนไขการให้ความคุ้มครองและลดหย่อนภาษีที่แตกต่างกัน ควรศึกษาให้เข้าใจอย่างถ่องแท้ก่อนเลือกซื้อ
“เพราะชีวิตเต็มไปด้วยความไม่แน่นอน ดังนั้นการทำประกัน คือการวางแผนเพื่ออนาคต ”
อยากศึกษาเรื่องประกันเพิ่มเติมมหาทรัพย์กฤษณ์ขอแนะนำ OIC Education
สำนักงานคณะกรรมการกำกับ และส่งเสริมการประกอบธุรกิจประกันภัย (คปภ.) คือ หน่วยงานของรัฐ ที่ทำหน้าที่ในการกำกับดูแลส่งเสริมธุรกิจประกันภัย และดูแลความยุติธรรมทางด้านประกันให้กับประชาชน ทาง คปภ. ได้เปิดเว็บไซต์ OIC Education เพื่อให้ความรู้ด้านประกันภัยให้กับประชาชนทั่วไป ทำให้ประชาชนได้ทราบข้อมูลที่ถูกต้อง นำเสนอสาระความรู้ทั้งในแบบ คลิปวิดีโอ, Infographic, และ e-Learning ประกอบ ทำให้ประชาชนมีข้อมูลเพื่อรักษาสิทธิทางด้านประกันให้กับตัวเอง
ความแตกต่างระหว่างบริษัทประกัน กับ นายหน้า
มหาทรัพย์กฤษณ์ จะมาแนะนำอีกหนึ่งข้อมูลที่มีความสำคัญที่หลายคนต่างสงสัย นั่นก็คือ ความแตกต่างระหว่างบริษัทประกันกับนายหน้า แตกต่างกันอย่างไร
1. บริษัทประกันภัย (Insurance company)
ผู้ให้บริการกรมธรรม์ประกันภัย บริษัทประกันภัย คือ องค์กรธุรกิจที่นำเสนอผลิตภัณฑ์และบริการประกันภัยต่าง ๆ ให้แก่บุคคล ธุรกิจ หรือองค์กร โดยเป็นผู้รับประกันและออกกรมธรรม์ประกันภัย โดยมีหน้าที่และความรับผิดชอบ ดังนี้
- รับความเสี่ยง: บริษัทประกันภัยทำหน้าที่รับความเสี่ยง ให้ความคุ้มครองทางการเงินแก่ผู้ถือกรมธรรม์ จากภัยหรือเหตุการณ์ที่ระบุอยู่ในกรมธรรม์ เพื่อแลกกับเบี้ยประกันภัย บริษัทประกันภัยตกลงที่จะชดเชยความสูญเสียหรือความเสียหายที่คุ้มครองแก่ผู้ถือกรมธรรม์
- การขายตรง: บริษัทประกันภัยมักจะขายผลิตภัณฑ์ประกันภัยโดยตรงให้กับผู้บริโภคผ่านตัวแทน แพลตฟอร์มออนไลน์ หรือศูนย์บริการทางโทรศัพท์
- การรับประกันภัย: มีการใช้กระบวนการพิจารณารับประกันเพื่อประเมินความเสี่ยงที่เกี่ยวข้องกับผู้สมัคร ก่อนที่จะออกกรมธรรม์ และทำหน้าที่กำหนดจำนวนเบี้ยประกันภัยตามความเสี่ยงของผู้เอาประกันภัย
- การจัดการการเรียกร้องค่าสินไหมทดแทน: ทำหน้าที่จัดการและประมวลผล เมื่อมีเหตุการณ์ที่ไม่คาดฝันเกิดขึ้น ผู้ถือกรมธรรม์จะติดต่อบริษัทประกัน เพื่อเริ่มกระบวนการเรียกร้อง
- ความมั่นคงทางการเงิน: บริษัทประกันภัย จำเป็นต้องรักษาเสถียรภาพทางการเงินเพื่อให้เป็นไปตามข้อผูกพันตามสัญญาที่มีต่อผู้ถือกรมธรรม์ หน่วยงานกำกับดูแล คปภ. จะทำหน้าที่ตรวจสอบบริษัทประกันภัยเพื่อทำให้แน่ใจว่ามีเงินสำรองเพียงพอที่จะจ่ายค่าสินไหมทดแทนแก่ลูกค้า
2. นายหน้าประกันภัย (Insurance broker)
นายหน้าประกันภัย ทำหน้าที่เป็นคนกลางระหว่างบริษัทประกันภัยและผู้ซื้อประกัน โดยจะเป็นบุคคลหรือธุรกิจที่ต้องการความคุ้มครองก็ได้ ซึ่งไม่ได้รับประกันนโยบายด้วยตนเอง แต่เป็นการทำงานในนามของลูกค้า โดยมีหน้าที่และความรับผิดชอบ ดังนี้
- ที่ปรึกษาอิสระ: นายหน้าประกันภัย จะทำงานร่วมกับบริษัทประกันภัยหลายแห่ง โดยนำเสนอผลิตภัณฑ์ประกันภัยที่หลากหลายจากผู้รับประกันภัยที่แตกต่างกันให้แก่ลูกค้า จากความเป็นอิสระในการนำเสนอ และการทำงานเช่นนี้จึงทำให้นายหน้าประกันภัย สามารถให้คำแนะนำที่เป็นกลางแก่ลูกค้าได้
- การเป็นตัวแทนลูกค้า: นายหน้าเป็นตัวแทนผลประโยชน์ของลูกค้า ดังนั้นจึงทำหน้าที่ประเมินความต้องการด้านการประกันภัยของลูกค้า ให้คำแนะนำเกี่ยวกับตัวเลือกความคุ้มครองที่เหมาะสม และเจรจากับบริษัทประกันภัยเพื่อหากรมธรรม์ที่ดีที่สุดให้แก่ลูกค้า
- ค่าธรรมเนียมที่และค่าคอมมิชชันที่นายหน้าได้รับ: นายหน้าประกันภัยจะได้รับค่าธรรมเนียมนายหน้าหรือค่าคอมมิชชันที่จ่ายโดยบริษัทประกันที่ทำงานด้วย โดยค่าธรรมเนียมนี้ลูกค้าไม่ได้เป็นผู้จ่ายแต่อย่างใด
- บริการให้คำปรึกษาเพื่อหาประกันที่ดีที่สุด: โบรกเกอร์หรือนายหน้าประกันภัย ทำหน้าที่รับฟังความต้องการของลูกค้า และเลือกประกันที่เหมาะกับความต้องการของลูกค้ามากที่สุด สามารถใช้เวลาในการทำความเข้าใจความเสี่ยงเฉพาะที่ลูกค้าแต่ละคนต้องเผชิญ และแนะนำความคุ้มครองที่เหมาะสมตามต้องการ
- ให้ความช่วยเหลือด้านการเรียกร้องสินไหม: นอกจากจะช่วยลูกค้าค้นหากรมธรรม์ที่เหมาะสมแล้ว นายหน้าประกันยังช่วยลูกค้าเรียกร้องสินไหมอีกด้วย เพื่อทำให้ลูกค้าได้รับความเป็นธรรม ความคุ้มค่า และได้รับสินไหมในระยะเวลาอันสั้น
“บริษัทประกันทำหน้าที่ประกันความเสี่ยงให้กับคุณ
แต่นายหน้าจะช่วยซัพพอร์ตลูกค้าให้ได้รับกรมธรรม์ และได้รับความเป็นธรรมที่ดีที่สุด”
มหาทรัพย์กฤษณ์ นายหน้าและที่ปรึกษาประกันภัย ที่เข้าใจทุกความต้องการของลูกค้าทุกคน พร้อมความรับฟังทุกความต้องการของลูกค้า และพิจารณาความเสี่ยงที่คุณอาจจะเจอ ให้คำแนะนำก่อนซื้อประกันภัยนำเสนอกรมธรรม์ที่ดีที่สุด ภายใต้วงเงินที่ลูกค้ากำหนด
